破解小微企业融资难、融资贵，关键在于解决信息不对称问题。近年来，随着数字技术的高速发展，用金融科技手段解决融资难题已成为业界共识。其中，信用科技作为金融科技更专精的领域被广泛关注。

9月16日，在“2020第二届信用科技论坛”上，零壹财经联合微众信科共同发布了《信用科技驱动下的小微金融创新报告》(下称《报告》)。《报告》称，据不完全统计，2019年我国信用服务市场规模约为53.1亿元，“预计2020年，包括个人征信和企业征信在内的信用服务市场规模将超过68亿元。”

所谓信用服务市场，指专门从事信用信息采集、整理和加工，并提供相关信用产品和信用服务的活动，包括但不限于个人/企业的信用评级、商账管理等。数据显示，截至2020年4月末，我国共有133家企业征信机构在监管机构完成备案，基本覆盖全国22个省(市)。

《报告》提及，相比欧美市场，我国信用服务市场起步较晚，但社会信贷规模稳定增长，拉动了信用服务市场的快速发展。同时，信用市场的发展也离不开科技赋能，借助科技力量，可帮助信用主体和信用服务企业增强服务质量，提升运营效率。

尤其是对小微企业而言，往往会由于自身信用资质问题面临着融资难题，而信用技术的发展应用一定程度上将帮助小微企业建立“信用档案”，破解小微企业与金融机构之间的信息不对称。根据IDC统计，到2021年，预计45%的银行将通过使用机器学习、非传统数据以及与金融科技公司的合作,使银行贷款范围触及长尾消费者和中小微企业。

具体来看，信用科技又将如何赋能小微金融?根据《报告》，主要应用在于贷前、贷中、贷后三大方面。

在贷前，通过大数据技术，将网络社交、消费等多维数据引入，并对数据进行更深层的挖掘分析，使金融机构不再依赖单一的金融信贷数据，可以对大量没有任何信用记录的小微征信白户进行风险审查，触及长尾客户。在贷中环节，通过信用科技，金融机构可以利用在线多维数据的及时更新反馈，监测客户经营状况的动态变化，并根据风控模型更新客户的信用风险。在贷后，银行可以根据小微企业的类型，提前设置预警指标，并依赖与数据的实时交互进行监控，作为贷后策略的指导。

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