近日，在上海召开的第二届外滩金融峰会上，马云出席并发表演讲。他认为，今天的银行还是当铺思想，抵押和担保就是当铺，仅靠资产抵押的机制会走向极端，难以支持未来世界发展对金融的需求，须以大数据为基础的信用体系来取代当铺思想，让信用等于财富。这一席话，在整个金融圈和互联网圈炸开了锅。对其言论众人褒贬不一，有支持者，也有反对者。

不可否认，从长远看，金融信用体系的建设和完善，对于很多面临融资压力的个人和企业特别是缺乏固定资产的小微企业而言，的确是一大利好。这样的体系，能够更好地消除金融机构与企业间存在的信息不对称问题，大大提高信贷的灵活性和创新性，推动信贷业务能够更好地配合小微企业融资短、频、快的现实特点。

但在认同信用对于社会经济发展的推进意义的同时，我们也应承认信用体系自身存在的脆弱性。毕竟，过往的收益率并不代表未来的发展。很多企业之所以在商海中折戟，未必是因其自身存在信用问题，而是因为他们面临很多不可控的风险。在这些潜在风险面前，并非有信用就能够成功化险为夷。因此，选择资产抵押或质押其实并不等同于当铺思想的延续，而是一种合理有效的增信手段。

况且，金融信用体系的建设并非一日之功，还有赖于全社会的信用体系建设。虽然近年来我国已经加快了社会信用体系的建设进程，充分发挥了“互联网+”、大数据对信用系统建设的支撑作用，提供了失信联合惩戒对象名单等信用服务政策，但信用体系的建设发展仍有很多需要完善的地方，要构建一个成熟可信赖的信用环境任重道远。要实现“银行降风险，企业易融资”的“双赢”局面，还应在建设和完善社会信用体系上下足功夫。比如，通过打通政府部门间的信息共享通道，推动信用信息的综合管理，扩大社会信用体系的覆盖范围，更要通过技术完善提高社会信用体系数字化水平，并且完善信用监管、惩戒机制等手段，构建更完善的信用体系。

在推动社会信用体系建设的道路上，对于银行以抵押或者质押来弥补信用缺陷、控制风险的市场行为，我们应该给予理解。　(许晓芳)

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